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提前還貸是現在不少購房者共同的選擇,但是房貸的計算方式與我們通常認識之下的利率的計算方法并不相同,雖然有人已經科普過提前還房貸并不虧,但從實際操作來看提前還房貸還是虧的。
40萬貸款貸款期限為20年,還了6年之后本息相加已經還了20萬。但是實際還掉的本金只有8萬,12萬是利息占到40萬的30%之多。算下來相當于我們40萬的貸款平均年利率5%,但這并不是最終的利率。因為我們每個月都有還錢,而這個利息相當于6年時間每個月每年的本金都是40萬計算的。
40萬貸款20年總利息也不過20多萬。如果現在提前還貸,那么相當于我們已經償還了近50%的利息,如果我們后續不買房自己的錢還有其他的理財投資渠道,完全可以將還貸款的32萬利用起來。后續還有14年的時間也只需要換十來萬的利息,這樣相比下來其實是比提前還貸更劃算的。
雖然現在提前還貸就不會再產利息了,但是我們的32萬也不會再產生收益了,而我們現在的32萬已經貶值,6年前的32萬比現在要值錢很多。再加上目前基準利率轉成基礎利率之LPR保持持續下降的趨勢,也就是說我們未來說還的月供也會越來越少。
房貸作為我們個人生活當中為數不多的又長期、利率又低的貸款,從長期來看甚至可以看作是無償的。既然都相當于是無償的貸款,那我為何不把它充分地利用起來呢?


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